Mỗi ngân hàng lại quy định những mức lãi suất khác nhau cho từng hạng mục bao gồm tiền vay, tiền gửi tiết kiệm, tiền trả góp. Mỗi hạng mục này lại có những điều chỉnh lãi suất tùy thuộc vào thời gian vay hay gửi. Điều này khiến cho mọi người thường gặp khó khăn khi không biết cách tính lãi suất ngân hàng như thế nào chuẩn xác và nhanh chóng nhất.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất cho vay khác nhau. Tuy nhiên, cách tính lãi suất thì hầu như ngân hàng nào cũng giống nhau. Để biết cách tính lãi suất vay ngân hàng cụ thể cho từng trường hợp thì trước tiên bạn cần xác định xem khoản vay đó tính lãi suất kiểu gì? Hiện nay, các ngân hàng áp dụng 3 cách tính lãi suất cho vay phổ biến là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất theo dư nợ giảm dần. Trong đó:
Cách tính lãi suất vay cố định dựa trên dư nợ gốc
Cách tính lãi suất vay cố định dựa trên dư nợ gốc
Nếu bạn vay ngân hàng theo gói lãi suất cố định dựa trên dư nợ gốc thì bạn cách tính lãi suất vay theo công thức sau:
Lãi hàng tháng phải trả = Số tiền vay * Lãi suất quy định của ngân hàng/12 tháng
Ví dụ: Bạn vay của ngân hàng BIDV số tiền là 50.000.000 đồng với lãi suất cố định là 6.5% và tiến hành trả góp. Vậy thì cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp sẽ như sau:
- Số tiền lãi suất hàng tháng bạn sẽ phải trả là:
50.000.000*6.5%/12 = 270.883 đồng.
- Số tiền dư nợ gốc mỗi tháng bạn phải trả là:
50.000.000/12= 4.166.666 đồng
Tổng số tiền hàng tháng bạn phải trả cho ngân hàng là:
4.166.666 + 270.883 = 4.437.549 đồng.
Cách tính lãi suất vay theo dư nợ thả nổi
Cách tính lãi suất vay theo dư nợ thả nổi
Vay ngân hàng theo lãi suất dư nợ thả nổi là hình thức cho vay với mức lãi suất không cố định mà thay đổi tùy thuộc theo từng thời điểm. Ví dụ, bạn vay ngân hàng Vietcombank số tiền là 50.000.000 đồng với hạn kỳ 1 năm, lãi suất 3 tháng đầu là 10%, 9 tháng còn lại là lãi suất thả nổi. Vậy thì cách tính lãi suất phải trả như sau:
Lãi suất phải trả trong 3 tháng đầu= (50.000.000 *10%)/12 =416.666 đồng.
Lãi suất của 9 tháng tiếp theo sẽ phải tính dựa vào mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng tại thời điểm đó. Ví dụ, tại thời điểm tháng thứ 4, ngân hàng áp dụng mức lãi suất là 11%. Vậy thì số tiền lãi mà bạn phải trả trong tháng thứ tư = (50.000.000 *11%)/12= 458.333 đồng. Bạn tính tương tự đối với những tháng tiếp theo.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Nếu bạn vay ngân hàng theo lãi suất dư nợ giảm dần thì bạn sẽ tính theo lãi suất phải trả hàng tháng như sau:
Tổng số tiền vay phải trả trong tháng thứ nhất bao gồm cả tiền lãi = Số tiền vay/thời gian vay + (Số tiền vay * Lãi suất hàng tháng)
Tổng số tiền vay phải trả trong tháng thứ hai bao gồm cả tiền lãi = Số tiền vay/ thời gian vay + (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả)* Lãi suất hàng tháng.
Bạn tính tương tự cho các tháng tiếp theo cho đến hết kỳ hạn vay. Ví dụ, bạn vay ngân hàng BIDV khoản tiền 36.000.000 đồng trong vòng 1 năm với lãi suất là 12%/năm. Vậy thì số tiền bạn phải trả hàng tháng là:
Số tiền phải trả tháng thứ nhất = 36.000.000/12 + (36.000.000 *12%)/12= 3.360.000 đồng.
Số tiền phải trả tháng thứ hai là = 36.000.000/12 + (36.000.000 – 3.000.000)*12%/12 = 3.330.000 đồng.
Bạn tính tương tự số tiền phải trả cho các tháng sau cho đến tháng thứ 12 để hoàn thành khoản vay.
Lưu ý: Cách tính lãi suất Home Credit hay cách tính lãi suất trả góp cũng tương tự cách tính trên. Bởi trên thực tế Home Credit cũng áp dụng các gói vay trả góp theo dư nợ gốc ban đầu và dư nợ thực tế giảm dần.
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng
Cũng tương tự cách tính lãi suất vay, cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng cùng tùy thuộc vào các gói gửi tiền bao gồm gói có kỳ hạn và không có kỳ hạn.
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn
Đối với khoản tiền gửi có kỳ hạn, cách tính lãi suất tiền gửi áp dụng theo công thức sau:
Số tiền lãi được nhận = Số tiền gửi vào ngân hàng * lãi suất theo quy định /12* số tháng gửi
Chẳng hạn, bạn gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng Vietcombank với số tiền là 50.000.000 đồng kỳ hạn 1 năm với mức lãi suất 7%/năm. Vậy thì cách tính lãi suất tiết kiệm bạn nhận được cho khoản tiền gửi này là: 50.000.000*7%/12*12 =3.500.000 đồng.
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn
Đối với khoản tiền gửi không kỳ hạn, cách tính lãi suất gửi ngân hàng áp dụng theo công thức:
Số tiền lãi được nhận = Số tiền gửi ngân hàng * lãi suất quy định /360 * số ngày thực gửi
Chẳng hạn, bạn gửi số tiền 50 triệu vào ngân hàng BIDV không kỳ hạn, mức lãi suất là 8% năm. Thời điểm thực tế bạn rút số tiền đó là sau 2 năm kể từ ngày gửi. Vậy thì cách tính lãi suất ngân hàng BIDV cho khoản tiền này như sau:
Số tiền lãi được nhận = 50.000.000* 8%/360*720=8.000.000 đồng
Trên đây là hướng dẫn cách tính lãi suất ngân hàng nhanh chóng và chính xác nhất. Hy vọng với những chia sẻ này sẽ giúp bạn có thể dễ dàng tính toán được các mức lãi suất khi vay hoặc gửi tiền ngân hàng để cân nhắc trước khi đưa ra quyết định.
